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商转公贷款困难的原因是什么?适合人群是哪些人?

2019-01-31 分享到:

有很多在办理商转公贷款的时候会感觉到相当的困难,那么你知道商转公贷款困难的原因是什么?又有哪些人群适合商转公贷款呢?那么下面就为大家推荐《商转公贷款困难的原因是什么?适合人群是哪些人?》,欢迎阅读。

商转公贷款困难的原因是什么?适合人群是哪些人?

商转公贷款困难的原因是什么?适合人群是哪些人?

商转公贷款困难的原因

1、贷款额度不同

一般而言,商业贷款的额度比公积金贷款额度要高,公积金贷款的额度不仅有限制,而且审核标准更加严格。这一点使得商转公贷款相对困难。

2、担保方式不同

商业贷款申请人需要采取抵押+开发商阶段性连带责任保证的担保方式;但是申请公积金贷款时,申请人一般采取连带责任保证的担保方式。贷款担保方式的不同使得两种贷款之间转换困难。

3、贷款利率不同

公积金贷款相比商业贷款的利率低,而且,公积金贷款的还款方式更灵活,首付比例相对较低。

虽说商转公贷款比较困难,但也并非毫无希望。在有些城市,如果申请人符合某些要求是可以申请商转公贷款的。要想知道自己的情况是否适合商贷转公积金贷款,其实也不难。

商转公贷款的适合人群

首先,看看你的还款剩余年限还有多少。

如果商业贷款处于还款前期(前2-3年),这时候转为公积金贷款对于申请人是较为划算的。在还款期限后期不建议商转公。例如,10年期限的商业贷款,在第六或第七年转为公积金贷款不太划算,因为前几年银行已经差不多收完你的贷款利息了。

其次,还得考虑是否打算提前还款。

如果申请人准备最近2-3年提前还清贷款,则不需要办理商转公。在商转公的办理流程中,必须按照原商业贷款的借款合同,取得原贷款银行的同意,而银行一般会收取提前还款产生的罚息,再加上担保费等,整个过程下来也节省不了多少。

接着,想想自己是否准备公积金二次贷款。

其实,年轻人未来都会产生置业换房的需求,而公积金贷款最高额度的降低会增加他们的资金压力,甚至影响之后的购房计划。所以,不推荐有少量商业贷款余额的人办理商转公贷款。

最后,关注二套房公积金贷款的上浮城市。

如果你名下有2套房子,且商业贷款的利率是有折扣的,这类人不建议办理商转公。有一些城市的二套房公积金贷款利率会增长10%,如果申请人之前就享受了7折优惠的商贷,进行商转公贷款是明显不划算的。

什么情况下不适合商转公贷款?

1、你享受到了超低商贷折扣

在房价开始暴涨之前,那个时候楼市一片低迷,很多楼盘和银行为了刺激购房人,可以说是推出了不少折扣优惠。所以呢,如果你是属于享受了商贷超低折扣的人群其实就没必要很麻烦的转为公积金了。五年以上公积金贷款利率为3.25%,用4.9%的基准利率算一下自己的商贷利率,相差不大就算了吧。

2、如果你有短期提前还款的计划

首先就是商贷转为公积金贷款的流程比较麻烦,而且呢你既然已经准备好了提前还款的资金就不要随便折腾了。不然的话,你不仅需要征得商贷银行的同意,然后还得承担一部分的违约责任,这样算下来就不是很划算了。

3、如果你的商业贷款已经还款过半的话也别转了

理论上最适宜的商贷转公积金时间是还款期前两年时间,但是如果你的商业贷款已经还款过半的话,还是不要想着去转为公积金贷款了。因为按照常规的本息还款方式,这个时候银行已经从你这把贷款利息基本收齐了。银行该挣的挣钱都挣差不多了,你转为公积金还要再多交一份公积金贷款的利息。这里说到公积金,其实很多人对公积金的使用都不是特别的了解,使用时也会遇到各种问题,这里给大家推荐一本书,主要讲解的是公积金怎么使用的,感兴趣的小伙伴可以看看哦!

从上面我们可以知道商转公贷款比较困难的原因是什么?也可以知道哪些人不适合,更可以了解自己在什么样的情况下不适合进行商转公贷款。

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